居民想要合理避税,可购买哪些理财产品？

　　如今,伴随着居民"减税降负"的强烈需求,个人税收筹划逐渐进入大众视野.那么,进行个人所得税税收筹划,除了在收入方面"做文章",如削平收入起伏、降低名义收入、多缴住房公积金等,还可以通过哪些方式进行呢?
　　通常情况下,购买理财产品成为广大居民进行合理避税的普遍选择.近年来,理财产品由于具有较高的安全性和高投资回报率,因而受到越来越多高收入群体的青睐和喜爱.那么,哪些理财产品可以免收个税呢?其具体包含以下几种:
　　（1）国债.根据税法规定,国债和特种金融债是仅有的两种可以免征个人所得税的债券产品.可以说,作为"金边债券"的国债对于个人所得税税收筹划来说功不可没.而且,国债在各种投资品中也是颇受大家欢迎的类型.其不仅非常安全,而且还能够免征利息税,如果居民比较偏好稳健的理财方式的话,投资国债进行避税是比较不错的选择.
　　（2）教育储蓄.对于一些高收入并有子女正在接受教育的家庭来说,教育储蓄也不失为合理进行个人所得税税收筹划的一种优质选择.与其他储蓄品种相比较,免缴利息税的教育储蓄也理所应当地成为居民的理财法宝之一.和普通的银行储蓄相比较,选择教育储蓄具有更长远的意义,而且最终的实得收益也比较高.但是当前教育储蓄并不是人人都可办理,其开户对象必须为在校小学四年级（含四年级）以上学生.而且教育储蓄方式当前也已采用了实名制.
　　（3）保险.保险收益暂时不需要扣税.因此,居民拥有合理的保险计划也能够达到良好的避税效果.当前,我国居民在购买保险时可以享受三大税收优惠政策:一是企业和个人按照国家或地方政府规定的比例提取并向指定的金融机构缴付的医疗保险金,不计个人当期的工资、薪金收入,免缴纳个人所得税.二是由于保险赔款是赔偿个人遭受意外不幸的损失,不属于个人收入,免缴个人所得税.三是按照国家或省级地方政府规定的比例缴付的医疗保险金、基本养老保险金和失业保险基金存入银行个人账户所取得的利息收入,也免征个人所得税.此外,在投资分红类保险中,保险收益也无须缴纳20%的个人所得税.
　　（4）基金.基金主要包括信托投资基金、公积金、保险基金、退休基金,各种基金会的基金等.基金向个人投资者分配股息、红利、利息时,不再代扣代缴个人所得税,这是基金与股票在税收方面的明显区别,也是基金宣传的收入免税的由来.另外,个人投资者买卖股票或基金单位获得的差价收入,按照现行税收规定均暂不征收个人所得税,征收企业所得税.
　　此外,购买人民币、外汇理财产品,信托产品等也可以实现免征收益所得税的效果.不过,需要投资者注意的是,人民币和外汇理财产品属于专家理财,应该选择由具有多年金融产品交易经验的投资专家进行理财操作,这样才可以有效规避市场风险,从而获得较高的投资收益.
　　总体来说,当前我国个人所得税税收筹划的操作手段和操作方法具有多样化等特点,但需要居民注意的是,税收筹划毕竟是一项专业操作,因此必须在专业人士的指导下才能实现合理避税的效果.因此,居民在进行个人税收筹划时,可选择专业的财务公司进行委托.

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